銀行審核貸款時會扣分的負面表列



常聽到申請人抱怨銀行因為某某原因所以婉拒他的貸款申請,如果你能事先知道貸款銀行不喜歡的【負面表列】我想你應該能夠大大減少找錯銀行的機率。



月光族:很多人習慣到下一次發薪日之前把錢都花光,存款低於5千通稱『月光族』



百元提領:百元提領是銀行在判斷一個債務人面對理財習慣的一項工具,因為如果連百元都要提領出來,那背後代表的是『支出非常捉襟見肘』所以銀行非常不喜愛借錢給有百元提領的客戶。

二胎?增貸 條件

現職工作年資不足一年:工作穩定性不足,銀行擔心呆帳風險。



任職公司規模小:銀行喜愛受理上市公司的員工,一般中小企業條件相對嚴格。



信用空白或是持信用卡未滿一年:信用空白不代表你的信用記錄優良;相反的,因為沒有過往紀錄佐證你的信用程度,所以『多數銀行都寧願不接受信用空白這一類的客戶申請』



近期增貸:代表短期內風險係數上昇,通常銀行以一年內有無新增撥貸項目來認定,所以如果你的上一筆貸款是一年內撥款,通常就稱為近期增貸;銀行會擔心你的還款能力有問題,所以相對保守看待。



預借現金:預借現金功能類似現金卡,銀行會認定持卡人資金周轉有疑慮且理財行為不當才會動用利率偏高的預借現金,故也是銀行負面項目之一。



信用卡循環或是超額使用:一般信用卡動用率超過五成都會嚴重扣分,所以超額更是糟糕。



聯徵多查:短期內(三個月)銀行辦理信用貸款查詢聯徵次數不得超過3次,這是99%銀行的相同規定,聯徵查詢短時間內信用分數縱降,需要幾個月的時間才會恢復,所以不輕易拉聯徵查詢才不會造成日後信用貸款困難。



延遲繳款:信用維持正常是辦貸款的基本條件,正常繳款不會加分,但是有延遲現象就會扣分。



負債比偏高:雖然金管會規定是22倍為上限,但是銀行自然會限縮保守因應,故一但負債超過月收入15倍代表你的核准機會將降低許多。



收支比偏高:你的現有負債每月須支出金額佔你的月收入之百分比

這是銀行比較專業的一種說法,講白話收支比就是說

假設A君每月收入3萬元如果他目前每月的負債要支出15000

那15000/30000=50%~代表收支比已經50%

多數銀行都以60%為一個臨界點。

代表說:原本負債+本次申貸之金額的月支出不得超過你的月收入的百分之60



工作性質:保全、司機、業務(低底薪高獎金)、軍階中士以下都是需要注意的行業別。



如果你有上述兩項以上狀況,辦理貸款就很容易遭到婉拒

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在作法自斃及哀悼民粹的眾聲喧譁中,立委黃國昌的罷免投票即將華麗登場了。一反過去被罷免立委低調應戰的慣性,黃國昌選擇直球對決,呼籲選民出來投票反罷免。這不是黃國昌比過去被罷免的立委更有道德勇氣面對,而是在他創建的新制下,只要同意罷免票超過63000票,他就GG了,而在連署書已超過25000人的事實前提下,這是很有可能發生的。所以他別無選擇,只能積極動員支持者出來投票。



黃國昌呼喚支持者的最主要理由,就是他著重於高層次的政治理念與改革,且在立院問政表現傑出。他給中選會的答辯書中敘明其出席率或質詢率皆百分百,法律主提案有106案。我從立法院的公開資料查詢,黃國昌第1會期在所屬委員會的質詢次數為46次,到第3會期只剩9次,遠低於全體立委的平均值54.16次。他個人領銜的法律全文主提案3個會期總共只有1案,而全體立委平均值為2.21案。至於法律部分條文修正提案在第3個會期掛零蛋,遜於立委平均值18.04案。我不知道黃國昌是以「想像的共同體」精神形塑他的問政績效,還是純粹釋放假數據欺騙媒體與民眾,但「戰神」從來就是虛妄的封號。我曾於秒速五十公尺內見過黃國昌。在他當選後不久,NCC舉辦的公聽會上,他雖遲到但基於立委當選人的身分,主席還是邀請他先發表。他的口才便給,也頻以法律見解掉書袋,但《通傳法》畢竟不是他的專長,個案也不夠熟悉,所以輪到我發言時,我針對他的論點駁斥了一番。然而,我也因非法律專業,不精確引用了《行政程序法》。此時,我在發言台上感覺台下有人以鷹犬般銳利的眼光掃射我,像要向獵物發動攻擊般。旋不久,他即做了第2輪發言,狠批我的語弊。當然,我也準備下一輪發言,更正我的用語並再駁斥他的言論。但我沒等到那一刻,只見他發言完畢,一副君臨天下,在一群年輕人簇擁下離去。我自忖黃國昌必會把立法院當秀場,用他的辯論神技霸凌官員,以襯「戰神」美名。果不其然,他在財委會用深喉嚨的爆料將官員打得遍體鱗傷。黃國昌把罷免他的人打成「反改革的守舊勢力」及「反動分子」,這真是徹頭徹尾的法西斯霸凌。《風傳媒》夏珍總主筆形容黃國昌帶著「盲目、甚至帶著法西斯氣息的正義感」,賦予他悲劇英雄的浪漫感,頗有唐吉軻德的味道。然而,那正義竟是黃國昌自己定義的!25000人自願填寫個資以推動罷免成案,我嗅到的不是反動氣息,而是選民深厚的疲憊感。如同戰功彪炳的阿瑞斯,即使戰神,也須在民意(天神)前屈膝,因為選民的集體智慧永遠都比政客的自以為是更先知。(作者為元智大學資訊管理學系教授)(中國時報)



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